תכנון פרישה: איך להפוך את שנות הפנסיה לתור הזהב האמיתי?
הפרישה מהעבודה היא אחד הצמתים המרגשים והמורכבים ביותר בחייו של אדם. אחרי עשורים של עבודה קשה, אתם מצפים לשקט נפשי וביטחון כלכלי. אך המציאות מלמדת שפרישה ללא תכנון מוקדם עלולה להוביל לאובדן של מאות אלפי שקלים בתשלומי מס מיותרים ובניהול לא נכון של הנכסים.
תכנון פרישה הוא לא רק "לקבל קצבה", אלא אסטרטגיה כוללת לניהול העושר שלכם מכאן ואילך.
למה תכנון פרישה הוא קריטי דווקא עכשיו?
מערכת המיסוי והפנסיה בישראל היא מהמורכבות בעולם. ללא הכוונה מקצועית, אתם עלולים לבצע טעויות בלתי הפיכות:
- תשלומי מס גבוהים מדי: רבים לא מנצלים פטורים המגיעים להם (כמו "קיבוע זכויות").
- שחיקת כספים: בחירה במסלולי השקעה לא מתאימים לגילכם או לצרכים המשפחתיים.
- חוסר איזון תקציבי: המעבר ממשכורת קבועה לקצבה דורש התאמה של אורח החיים כדי שהכסף לא ייגמר מוקדם מדי.
המודל שלנו לתכנון פרישה חכם: 3 השלבים לביטחון
1. מיפוי ומקסום הנכסים (התמונה המלאה)
אנחנו מרכזים את כל הקופות, קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, חסכונות פרטיים ונדל"ן. המטרה היא להבין בדיוק מהו "ההון הכולל" שלכם ואיך הוא עובד בשבילכם.
2. אופטימיזציה של מיסוי (כאן הכסף הגדול נמצא)
בעזרת מומחיות בייעוץ מס, אנחנו מבצעים עבורכם את כל הפעולות הנדרשות מול רשות המיסים:
- קיבוע זכויות: ניצול הפטור ממס על הקצבה המזכה.
- פריסת מס: במקרה של מענקי פרישה גבוהים, פריסת המס קדימה או אחורה יכולה לחסוך הון.
- תיקון 190: שימוש במכשירי חיסכון עם הטבות מס משמעותיות לגמלאים.
3. התאמה לצורכי המשפחה וכלכלת הבית
בניגוד לסוכני ביטוח שרואים רק את ה"פוליסה", אנחנו בוחנים את תכנון הפרישה דרך המשקפיים של כלכלת המשפחה. אנחנו עוזרים לכם לענות על שאלות כמו:
- כמה כסף אפשר להשאיר לירושה לילדים?
- איך לשמור על רמת החיים שהתרגלתם אליה?
- האם כדאי למשוך סכום חד-פעמי או להגדיל את הקצבה החודשית?
למה לבצע תכנון פרישה דווקא אצלנו?
היתרון הייחודי של המשרד שלנו הוא השילוב בין העולמות. כשאתם מתכננים פרישה אצלנו, אתם מקבלים מעטפת שכוללת:
- ראייה של יועץ מס: כדי שלא תשלמו שקל אחד יותר ממה שצריך למדינה.
- ראייה של מומחה לכלכלת המשפחה: כדי שהכסף יספיק לכם ולמשפחתכם ל-30 השנים הבאות.
- ראייה של מומחה מימון: אם תרצו לשעבד נכס קיים כדי לעזור לילדים או להשקיע (משכנתא הפוכה), אנחנו נדע לבנות זאת נכון.
הפרישה שלכם היא לא הזמן לניסוי וטעייה. זה הזמן להבטיח את מה שעבדתם עבורו כל החיים.
אל תחכו ליום הפרישה
התכנון האופטימלי מתחיל 5 עד 10 שנים לפני הפרישה בפועל, אך גם אם אתם כבר בפתח היציאה לגמלאות – עוד לא מאוחר לתקן ולחסוך.רוצים לדעת כמה כסף באמת יישאר לכם בנטו? השאירו פרטים לפגישת מיפוי ראשונית.